Einkommenssicherung: Grundlegend, aber gern vergessen

Jeder von uns hat einige Sachversicherungen abgeschlossen, um z.B. das Auto oder den Hausrat zu schützen. Dabei vergessen wir oft aber etwas noch Wichtigeres zu schützen: unser Einkommen bzw. unsere Arbeitskraft.

Was passiert, wenn Sie eines Tages einen schweren Unfall haben oder schwer erkranken und keinen Beruf mehr ausüben können? Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente ist gering, oft zu gering. Auf müssten Sie dann alles verzichten?

Können Sie den Verlust Ihres Einkommens 100-prozentig ausschließen? GET:FINEO ist Spezialist für Personenversicherungen. Wir raten Ihnen aufgrund langjähriger Erfahrung in jedem Fall zu einer für Sie passenden Einkommenssicherung.

Einkommenssicherung bei GET:FINEO

Ihre Einkommenssicherung muss zu Ihrer individuellen Situation passen und darf gleichzeitig nicht zu teuer sein. Vorerkrankungen (z.B. Herzfehler), Berufe mit hoher Unfallgefahr (z.B. im Handwerk) oder riskante Hobbys (z.B. Fallschirmspringen) haben einen Einfluss, welche Versicherungen sinnvoll und machbar sind.

Wir beraten Sie daher persönlich, welche Versicherung die beste für Ihren Bedarf ist und helfen Ihnen beim Abschluss derjenigen Versicherung, die das beste Preis-Leistungs-Verhältnis bietet. Natürlich sind wir auch im Schadensfall für Sie da und unterstützen Sie.

Hier finden Sie die unterschiedlichen Versicherungen zur Einkommenssicherung So können Sie sich selbst einen ersten Eindruck verschaffen, welche Möglichkeiten Sie mit GET:FINEO haben und welche Versicherungen sich für Sie besonders eignen:

Berufsunfähigkeitsversicherung

Die Berufsunfähigkeitsversicherung (kurz: BU) zahlt, wenn Sie wegen eines Unfalls oder einer Krankheit Ihren zuletzt ausgeübten Beruf nicht mehr ausüben können. Dazu reichen 50 Prozent weniger Leistungsfähigkeit als zuvor.

Es ist dabei egal, ob Sie noch in einem anderen Beruf arbeitsfähig wären. Im Schadensfall zahlt Ihnen die BU eine vertraglich festgelegte, monatliche Rente. Deshalb ist die BU die beliebteste Variante der Einkommenssicherung.

Für wen eignet sich die Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im Prinzip ist für jeden eine BU sinnvoll, denn die Erwerbsminderungsrente bekommt nur, wer in gar keinem Beruf mehr als drei Stunden arbeiten kann. Eine halbe Rente gibt es, wenn Sie nicht mehr als sechs Stunden am Tag arbeiten können.

Das bedeutet, die einstige Führungskraft eines großen Unternehmens, die durch einen schweren Burn-out seine Position nicht mehr ausüben kann, bekommt keine Erwerbsminderungsrente. Er könnte schließlich noch in anderen Berufen arbeiten, z.B. als Pförtner.

Die Erwerbsminderungsrente ist außerdem gering, in 2017 lag der Durchschnitt bei 716 Euro im Monat. Die aktuelle Höhe Ihrer Erwerbsminderungsrente können Sie Ihren Renteninformationen entnehmen.

Erwerbsunfähigkeitsversicherung

Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung (kurz: EU) greift, wenn Sie nur noch weniger als drei Stunden täglich arbeiten können – in gar keinem Beruf. Kann die einstige Führungskraft nach einem Burn-out noch als Pförtner arbeiten, zahlt sie also nicht.

Damit stockt die EU Ihre gesetzliche Erwerbsminderungsrente um eine vertraglich festgelegte, monatliche Rente auf. Die Erwerbsminderungsrente erhalten Sie nämlich unter den gleichen Voraussetzungen.

Für wen eignet sich die Erwerbsunfähigkeitsversicherung?

Diese Versicherung gilt als Alternative zur BU. Denn bestimmte Risikogruppen erhalten gar keine oder eine kaum bezahlbare BU. Ihr Risiko, berufsunfähig zu werden, wird von den Versicherern als zu hoch eingeschätzt.

Ein Beispiel: Verletzt sich ein Handwerker seinen Arm so, dass dieser nicht mehr stark belastbar ist, ist er berufs- aber nicht erwerbsunfähig. Er kann zwar nicht mehr als Handwerker arbeiten, dafür kommt z.B. noch eine Bürotätigkeit infrage.

Da die Erwerbsunfähigkeitsversicherung nur greift, wenn Sie gar nicht mehr arbeiten können, ist sie meistens günstiger als die BU. Gehören Sie einer Risikogruppe an oder sind selbstständig, kann die EU Ihre alternative Einkommenssicherung sein.

Krankenversicherungen

Die Einkommenssicherung hat viel mit Ihrer Gesundheit zu tun. Daher können Sie auch im Bereich der Krankenversicherungen Maßnahmen ergreifen: Sie können Ihre gesetzliche Krankenversicherung durch Zusatzversicherungen aufstocken, eine private Krankenversicherung mit umfangreicheren Leistungen abschließen und Spezialfälle wie schwere Krankheiten absichern.

Für wen eignen sich Krankenzusatzversicherungen?

Sind Sie gesetzlich versichert, können Sie durch Krankenzusatzversicherungen die Kostenübernahme im Krankheitsfall aufbessern. Hohe Behandlungskosten gefährden Ihr Einkommen. Und die gesetzlichen Leistungen sind – besonders im Vergleich zur privaten Krankenversicherung – recht mager.

Beliebte Zusatzversicherungen sind z.B. beim Aufenthalt im Krankenhaus die freie Krankenhaus- und Arztwahl sowie Anspruch auf ein Zweibettzimmer und die Zahnzusatzversicherung.

Für Selbstständige und freiwillig Versicherte ist das Krankentagegeld besonders wichtig. Hier erhalten Sie einen vereinbarten Tagessatz für jeden Tag, den Sie krank sind – abzüglich einer festgesetzten Karenzzeit.

Außerdem wichtig ist die Auslandskrankenversicherung. Haben Sie einen Skiunfall im Urlaub und benötigen eine Operation, können die Kosten Sie andernfalls in finanzielle Nöte bringen.

Für wen eignet sich die private Krankenversicherung?

Bei der privaten Krankenversicherung (kurz: PKV) können Sie aus fünf Grundbereichen verschiedene Leistungen wählen, die in Ihren Vertrag aufgenommen werden. Die Bereiche sind: ambulante Versorgung, stationäre Versorgung, zahnärztliche Versorgung, Krankentagegeld und Pflegeversicherung.

Je nach Erwerbsgruppe gibt es gesetzliche Regelungen, wer sich privat versichern kann und wer es nicht darf:

  • Beamte dürfen frei wählen. Wählen Sie als Beamter die PKV, beteiligt Ihr Arbeitgeber sich mit 50 Prozent der Kosten.
  • Ebenso frei wählen können Selbstständige, es gibt aber bestimmte freiberufliche Tätigkeiten, die an die Versicherungspflicht einer zugehörigen Kasse gebunden sind, z.B. die Künstlersozialkasse.
  • Dagegen haben Angestellte nur die Wahl, wenn ihr Bruttolohn inklusive Urlaubs- und Weihnachtsgeld über der sogenannten Versicherungspflichtgrenze liegt (2018 lag diese Grenze bei 60.750 Euro im Jahr).
  • Studenten können frei wählen, sind dann aber für ihre Studiendauer an ihre Entscheidung gebunden.

Für wen eignet sich die Dread-Disease-Versicherung?

Bei der Dread-Disease-Versicherung können Sie sich gegen schwere Krankheiten versichern. Zu den sogenannten „schweren Krankheiten“ gehören die unterschiedlichsten Krankheiten wie z.B. Parkinson, Schlaganfälle oder Krebserkrankungen.

Diese Versicherung ist eine Ergänzung zur Berufsunfähigkeitsversicherung, früher galt sie als die Manager-Versicherung. Denn einige der schweren Krankheiten wie z.B. ein Herzinfarkt führen nicht zwangsweise zur dauerhaften Berufsunfähigkeit, sondern gefährden vor allem Ihr Einkommen während der Erholungszeit.

Unfallversicherung

Erleiden Sie einen Unfall, zahlt eine private Unfallversicherung Ihnen einen bestimmten Prozentsatz einer vereinbarten Summe aus.

Es handelt sich um eine Einmalzahlung, um für die vom Unfall verursachten Kosten aufkommen zu können – etwa zum behindertengerechten Ausbau Ihrer Wohnung. Der ausgezahlte Prozentsatz hängt mit der Schwere der Unfallfolgen bzw. Ihrer „Invalidität“ zusammen.

Für wen eignet sich die Unfallversicherung?

Selbst, wenn Sie als Angestellter schon die gesetzliche Unfallversicherung haben, sind Sie nicht gegen private Unfälle abgesichert. Geschieht der Unfall also auf einem Umweg zur Arbeit oder in Ihrer Freizeit, wie z.B. beim Sport, sichert Sie nur eine private Unfallversicherung ab.

Hausfrauen oder -männer, Kinder vor dem Kindergartenalter und Selbstständige haben dagegen gar keinen gesetzlichen Unfallschutz. Nur eine private Unfallversicherung kommt bei diesen Personengruppen im Schadensfall auf.

Pflegeversicherungen

Eine private Pflegeversicherung ist eine mögliche Einkommenssicherung, falls Sie zum Pflegefall werden. Zum Pflegefall kann man durch einen Unfall oder durch Krankheit werden, vor beidem ist niemand vollständig sicher.

Es gibt drei Formen:

  1. Sie erhalten ein Pflegetagegeld, die Höhe bemisst sich nach Ihrem Pflegegrad.
  2. Sie erhalten einen festgelegten Prozentsatz der entstehenden Pflegekosten über die gesetzliche Kostenübernahme hinaus erstattet – bis zu einer Höchstgrenze.
  3. Sie erhalten – je nach Pflegegrad – eine festgesetzte monatliche Rente.

Für wen eignet sich die Pflegeversicherung?

Die private Pflegeversicherung eignet sich für jeden, da die gesetzliche Pflegeversicherung im Pflegefall nur einen Teil der Kosten übernimmt. Werden Sie zum Pflegefall, kann das für Sie bzw. Ihre Lieben sehr teuer werden.

Risikolebensversicherung

Was ist mit Ihren Hinterbliebenen, wenn Sie – Gott behüte – durch Unfall oder Krankheit sterben? Sind Sie z.B. Alleinverdiener mit sehr hohem Einkommen, ist das für Ihre Familie auch in finanzieller Hinsicht fatal.

Die gesetzlich vorgesehene „Rente wegen Todes“ ist an die Höhe Ihres Einkommens und des Einkommens Ihrer Hinterbliebenen sowie an weitere Faktoren gekoppelt. Und sie stellt keine ausreichende Einkommenssicherung dar.

In der Risikolebensversicherung können Sie eine Summe festlegen, die im Versicherungsfall als Einmalbetrag ausgezahlt wird.

Für wen eignet sich die Risikolebensversicherung?

Die Risikolebensversicherung eignet sich grundsätzlich für jeden, um gesetzliche Leistungen aufzustocken. Bestimmte Fälle machen sie aber noch wertvoller: Zahlen Sie z.B. gerade eine Immobilie ab, können Ihre Hinterbliebenen ganz sicher nicht auf Ihr volles Einkommen verzichten.

Wieso Einkommenssicherung mit GET:FINEO?

Es ist heute so einfach wie nie, Versicherungen im Internet abzuschließen. Es gibt viele Vergleichsplattformen, die verschiedene Versicherer und Policen vergleichen und bewerten. Diese Plattformen lassen die Prozessquoten gerne außen vor, aus denen deutlich wird, wie häufig die Versicherer nicht bereit sind, zu zahlen.

Dann liegen wichtige Entscheidungen und Aufgaben nach wie vor bei Ihnen:

  • Wie hoch ist Ihre Versorgungslücke?
  • Welche Versicherungsart ist die beste für Ihre persönliche Einkommenssicherung?
  • Welche Versicherungssumme oder -laufzeit sollten Sie festlegen?
  • Wie bekommen Sie die besten Tarife?
  • Ihre Unterlagen zur Einkommenssicherung müssen Sie alleine verstehen, ausfüllen und einreichen.

Das Mehr durch GET:FINEO – ohne Mehrkosten

Und das ist gar nicht nötig. Bei GET:FINEO haben Sie keine Mehrkosten gegenüber dem Selbstabschluss! Das bedeutet: Ihre Einkommenssicherung geht mit uns mit mehr Erfahrung, weniger Arbeit für Sie und ohne Mehrkosten einher.

GET:FINEO als Partner zur Einkommenssicherung

  • Treffen Sie die unabhängige Wahl: Wir sind vollkommen unabhängig von Versicherern oder Banken und entscheiden nur in Ihrem Interesse. Was für Sie das Beste ist, ist es auch für uns.
  • All Ihre Finanzprodukte Hand in Hand: Wir sind eine ganzheitliche Finanzberatung. Bei uns sind all Ihre Finanzprodukte z.B. zu Altersvorsorge, Vermögensaufbau und Einkommenssicherung perfekt aufeinander abgestimmt.
  • Im Schadensfall an Ihrer Seite: Schadensmeldungen sind für Betroffene aufreibend. Wir helfen Ihnen im Schadensfall dabei, Ihren Anspruch geltend zu machen.

Ihr Ansprechpartner

Malte Schacht

Einkommenssicherung

Tel. +49 40 548070

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